Wenn es um die Finanzierung eines Unternehmens geht, sind Banken oft der erste Ansprechpartner. Doch wie führt man erfolgreich Finanzierungsgespräche mit Banken? Hier sind einige wichtige Schritte, die du befolgen solltest, um deine Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung zu erhöhen.
Zunächst ist eine sorgfältige Vorbereitung der Schlüssel zum Erfolg. Bevor du mit der Bank sprichst, solltest du alle relevanten Businesspläne, Finanzberichte und sonstigen Dokumente aufbereiten und alle Fragen der Bank vorbereiten. Denk bitte daran, dass du dabei die Perspektive der Bank einnimmst: Warum ist dein Unternehmen ein attraktives Produkt für Banken?
Eine persönliche Beziehung zu den Menschen der Bank aufzubauen ist ein weiterer wichtiger Schritt. Nimm dir die Zeit sich kennenzulernen und zeige den Bankern, dass du langfristig an einer Geschäftsbeziehung interessiert bist. Das trägt dazu bei, dass die Banker Vertrauen in dich und dein Unternehmen entwickeln. Denke auch an das Thema Sicherheiten: Wenn du bereit bist, Vermögenswerte oder Bürgschaften zu bieten, gibt dies der Bank ein gewisses Maß an Sicherheit, falls du nicht in der Lage sein solltest, den Kredit zurückzuzahlen. Es ist ebenso wichtig, realistische Erwartungen und einen klaren Plan zu haben, wie du den Kredit zurückzahlen wirst. Das zeigst du am besten durch eine detaillierte und glaubwürdige Cashflow-Planung. Bereite dich auf Fragen dazu vor und sei bereit, Änderungen am Plan vorzunehmen, falls dies erforderlich ist. Verhandle über Zinssätze, Laufzeiten und andere Bedingungen des Kredits. Sei bitte auch bereit, Kompromisse einzugehen, um eine langfristige Geschäftsbeziehung mit der Bank aufzubauen. Nach dem Gespräch solltest du mit dem Banker in Verbindung bleiben und ihn regelmäßig auf dem Laufenden über die Fortschritte deines Unternehmens halten. So zeigst du, dass du weiterhin an einer erfolgreichen Geschäftsbeziehung interessiert bist.
Denk bitte auch an alternative Finanzierungsmöglichkeiten, falls die Bank nicht bereit ist, dir den Kredit zu gewähren. Ich habe es schon öfter erlebt, dass Bankengespräche, die zunächst positiv verlaufen sind am Ende doch nicht zu einer Kreditentscheidungen geführt haben. Das muss nicht am Unternehmen liegen, sondern kann kurzfristige Gründe haben, die sich umgehend auf die Risikostrategie von Banken und deren Kreditvergaberichtlinien auswirken (z.B. Corona-Pandemie, Ukraine Krieg, Ölpreissprung, etc.). Daher empfehle ich immer die Entwicklung eines Plan-B-Szenarios. Es gibt eine Vielzahl von alternativen Finanzierungsmöglichkeiten, wie zum Beispiel Beteiligungsvehikel, Förderungen, Crowdfunding oder Business Angels, die du in Betracht ziehen kannst.
Insgesamt ist es wichtig, einen professionellen und respektvollen Ansatz bei Finanzierungsgesprächen mit Banken zu wählen. Durch eine sorgfältige Vorbereitung, den Aufbau einer persönlichen Beziehung, eine detaillierte Cashflow-Planung, das Angebot von Sicherheiten und realistische Erwartungen kannst du deine Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung erhöhen. Gerne unterstütze ich dich bei der Entwicklung und Umsetzung einer Finanzierungsstrategie für dein Unternehmen.
